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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
臺南市議會昨（十二）天召開程序委員會，確定廿二日起至十一月卅日召開第六次定期大會，代理市長李孟諺昨天主持完任內首次市政會議後，即率新任秘書長吳欣修、副秘書長李賢衛及民政、財稅、主計三首長到議會拜訪朝野黨團尋求支持，並與議員針對預算編列、府會關係及城鄉發展等市政議題交換意見。
李孟諺首站拜訪國民黨團，黨團特地貼出歡迎紅紙，書記長王家貞議員、副書記長洪玉鳳、李中岑及多位議員出席，指賴清德七年任內沒有踏進黨團，李孟諺才上任三天就能跟國民黨團互動，相互尊重是好的開始，也會善盡監督責任。蔡淑惠議員追問預算是否會重編，蔡育輝希望預算編列不要再忽略溪北。李孟諺說明施政不會分黨派顏色，未來市府團隊會虛心接受議會監督，明年度預算編列會議是他主持，前市長賴清德僅看總金額，所以預算不需撤回重編。
民進黨團由總召李退之、幹事長林宜瑾、書記長林志展等議員接待，李孟諺直說新會期新手上路，希望與黨團更密切合作；無黨聯盟由總召郭秀珠及杜素吟、林陽乙等議員接待，對李孟諺專業與人格甚為肯定。李孟諺說明新會期預算編列特點，是不舉債的平衡預算，六年多來首次達到歲出歲入平衡相當不易。
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工商時報【孫彬訓╱台北報導】
A股確定將納入MSCI後，陸股回溫，扭轉今年以來疲軟局面，但大陸相關指數仍未回到兩年前高點位置，雖然指數尚未收復失土，卻已有投信發行的強勢A股基金淨值回升至二年前高點。
兆豐中國A股基金經理人黃昱仁表示，今年以來，大陸優勢產業或潛力股表現與指數脫勾，不同板塊表現差異也大，考驗基金選股能力。表現居前的核心消費類股上漲27.8％。十九大會議對習近平執政意義重大，會議前後對經濟及股市維穩預期較強，看好下半年指數有機會走升，強勢A股基金表現更值得期待。
宏利精選中華基金經理人游清翔認為，把握新經濟、供給側結構性改革，以及石油與天然氣業改革和生質能源等題材，就能提高下半年投資勝率；至於台股則看好汽車零組件與配件供應商、Server相關、自動化與半導體設備以及智慧手機零件供應商等。
野村中國機會基金經理人劉尹璇表示，大陸6月規模以上工業企業利潤總額同比增長19.1％，較5月增速上升2.4％，但收入增速有所放緩，顯示企業利潤的改善主要源於成本費用下降而非需求拉動。近期大陸的經濟數據優於市場原先悲觀預期，但金融去槓桿對於企業融資成本上升壓力將逐漸顯現，股市短期難突破震盪走勢，現階段仍以表現為主。
中華職棒Lamigo桃猿隊29日與富邦悍將隊交手，打線串連，林泓育（圖）單場4打數敲出3支安打，貢獻兩分打點，終場以6比2拿勝，加上另一場比賽統一獅隊輸給中信兄弟隊，桃猿點亮下半季封王魔術數字4（M4），最快10月1日可在主場封王。中央社記者謝靜雯攝 106年9月29日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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